Ausgehend von statistischen Werten für das Jahr 2020, gibt es in Berlin rund 800 000 Rentenempfängerinnen und Rentenempfänger gesetzlicher, privater oder betrieblicher Renten. Die Summe der total erbrachten Rentenleistungen beläuft sich dabei auf rund 13,5 Milliarden Euro.

Wie viel Altersvorsorge brauche ich?

Grundsätzlich ist bei der Berechnung der privaten Altersvorsorge zu beachten, dass du monatlich bzw. jährlich 10 bis 15 % deines Nettoeinkommens für die Sparbeiträge der Rente zur Seite legen solltest.

Damit legst du einen soliden finanziellen Grundstein für deine private Rentenversicherung und das Alter. Dies hilft dir dabei, den gewünschten Lebensstandard auch nach der Berufstätigkeit beizubehalten und ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung.

Ist es sinnvoll, sich mit einer privaten Altersvorsorge zu befassen?

Ja, und es gilt: Je früher, desto besser. Ohne private Altersvorsorge besteht die Möglichkeit, dass der aktuelle Lebensstandard durch die gesetzlichen Rentenversicherungen alleine nicht aufrechterhalten werden kann. Altersarmut kann zu einem realen Szenario werden.

Wer sich jedoch frühzeitig mit der privaten Altersvorsorge befasst, kann zum einen - und das ist offensichtlich – länger sparen. Zum anderen eröffnet sich auch eine breitere Palette an Möglichkeiten der Altersvorsorge, etwa Fonds oder die Anlage in eine Immobilie.

Welche Möglichkeiten gibt es für die Altersvorsorge?

Wie zuvor erwähnt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, um seine Altersvorsorge für die Zeit der Rente vorzubereiten. Neben der ersten Säule (u.a. gesetzliche Rentenversicherungen, Rürup Rente) sind dies:

Zweite Säule – Verschiedene Vorsorgemaßnahmen zählen zur zweiten Säule der Altersvorsorge. Insbesondere zu erwähnen ist die Riester Rente sowie die betriebliche Altersvorsorge. Diese kommen für Angestellte infrage.

Dritte Säule – In diese Kategorie fallen alle privaten Vorsorgeverträge ohne besondere Förderung. Dazu gehören klassische oder an einen Fonds gebundene private Lebensversicherungen und Rentenversicherungen.

"Vierte" Säule – Neben den drei offiziellen Säulen können Sparer auch flexibel für das Alter vorsorgen. Dazu eignen sich etwa Investments in börsengehandelte Aktien oder Fonds. Beispielsweise kann man monatlich 100 Euro in einen günstigen Aktienfonds investieren oder einmalig bzw. in nicht festgelegten Raten einen größeren Betrag.

Immobilien – Keine klassische Vorsorgelösung im eigentlichen Sinne, sind Immobilien nach wie vor eine sinnvolle Geldanlage. Dies macht sie wiederum interessant für die Altersversorgung.

Allerdings darf hier nicht außer Acht gelassen werden, dass die Immobilienpreise seit dem Jahr 2010 kontinuierlich gestiegen sind – dies betrifft vornehmlich Großstädte wie Berlin und andere Ballungsräume. So können niedrige Finanzierungskosten die oftmals teuren Kaufpreise nicht aufwiegen.

Wer dennoch für seine Altersvorsorge in Berlin über Immobilien nachdenkt, sollte wissen: Selbst genutzte Immobilien führen zu Steuervorteilen. Dabei sind sowohl die Wertsteigerung als auch die monatlichen Erträge aus der eingesparten Miete steuerfrei.

Was ist die Riester Rente?

Die Riester Rente ist eine private Form der Rentenversicherung, die allerdings staatlich gefördert wird. Zahlst du regelmäßig einen festgelegten Teil deines Einkommens in die Riester Rente ein, erhältst du vom Staat Zulagen und Steuervorteile auf diese Beiträge. Im Alter lässt sich damit eine lebenslange Rente auszahlen.

Besonders sinnvoll ist die Riester Rente für Personen, die die staatliche Förderung aus Grund- und Kinderzulagen sowie Steuervorteilen optimal ausschöpfen. Das sind vor allem Familien mit mehreren Kindern und gering Verdienende mit einer hohen Förderquote.

Was ist die betriebliche Altersvorsorge?

Bei der betrieblichen Altersvorsorge handelt es sich um finanzielle Leistungen des Arbeitgebers zugunsten des Arbeitnehmers. Diese Leitungen werden dem Arbeitnehmer zur Altersversorgung, der Hinterbliebenenversorgung sowie im Falle von Invalidität oder anderweitiger Erwerbs- und Berufsunfähigkeit zugesichert.

Bei der betrieblichen Altersvorsorge spart der Arbeitnehmer in der Regel in einer klassischen Rentenversicherung an, die vom Arbeitgeber ausgewählt wird. Diese Beträge sind von Steuern und Sozialabgaben für den Arbeitnehmer befreit.

Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge kommen für mich infrage?

Kennt man erstmal die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge, lässt sich besser einschätzen, was für einen selbst als Absicherung im Ruhestand infrage kommt. Die Entscheidung über diese Möglichkeiten ist immer individuell und von der Lebenssituation abhängig.

Ein Finanzberater kann dir mit einer Altersvorsorgeberatung bei offenen Fragen helfen und dich bei der Entwicklung einer Strategie und dem Festlegen realistischer Ziele unterstützen.

Welche Rentenversicherungen sind für deine Berufsgruppe zugänglich? Welcher Anlagetyp bist du? Möchtest du am Aktienmarkt mit einem gewissen Risiko investieren oder geht es dir beim Investieren um eine kleine, aber sichere Zusatzrente?

Die Altersvorsorge als Schutz vor der Armut im Alter

Diese sind nur einige der Fragen und Themen, die bei der Beratung und Suche nach den richtigen Produkten gestellt werden. Schlussendlich müssen die Produkte deinen Wünschen und deiner Strategie entsprechen – dich aber gleichzeitig vor Sorgen um Geld im Ruhestand bewahren.